Часто нашему ипотечному брокеру поступает такой запрос: "у нас плохая кредитная история, можно ли взять ипотеку?". К сожалению, число таких случаев год от года растёт, поэтому эта проблема весьма актуальна. Если ответь кратко, ипотеку в такой ситуации взять можно. А вот как - давайте разбираться вместе.
Бюро кредитных историй - что это и зачем они нужны?
Начну с того, что данные о каждом своём потенциальном клиенте банки получают из Бюро кредитных историй (БКИ). Это специальные организации, которые собирают, анализируют и хранят информацию о платёжной дисциплине граждан РФ, а также формируют и предоставляют кредитные отчёты заинтересованным лицам (например, банкам или самим гражданам).
Получив заявку от гражданина на ипотеку (как, впрочем, на любой другой вид кредита), уполномоченный менеджер банка рассылает запросы в БКИ - чтобы банк впоследствии мог одобрить или отклонить заявку на основании текущей кредитной нагрузки потенциального заёмщика и его добросовестности, т.е. насколько он дисциплинированно вносил ежемесячные платежи по предыдущим кредитам.
Когда кредитная история хорошая - проблем с одобрением заявки возникнуть не должно. Но бывает так, что у человека ещё нет кредитной истории, т.к. кредитов на него оформлено не было. В наше время это, скорее, минус, ведь банк не может знать, насколько добросовестным окажется новый заёмщик. В таких случаях чаще всего одобряется небольшая сумма, поэтому рассчитывать на полноценный ипотечный кредит с первого раза будет трудно. Для начала лучше взять небольшой потребительский кредит и досрочно его погасить - так сформируется положительная кредитная история.
Но что делать, если кредитная история плохая?
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?
Если сразу несколько банков отказали вам в ипотеке, и вы догадываетесь, почему ("тёмное прошлое" по предыдущим кредитам даёт о себе знать), то смысла пережидать или пробовать подавать заявки по второму кругу нет - результат будет тот же.
У меня для вас есть несколько рекомендаций, как подправить свою кредитную историю:
- Оформить кредитную карту в каком-нибудь известном банке, активно совершать по ней покупки, а затем СВОЕВРЕМЕННО вернуть все заёмные средства обратно на карту. Проделывайте такую комбинацию на протяжении нескольких месяцев и попробуйте снова подать на ипотеку - есть шанс, что банк по достоинству оценит ваше примерное поведение и одобрит нужную сумму.
- Взять небольшой кредит на срок до полугода на покупку, к примеру, бытовой техники или мебели. Логика тут та же, что и в предыдущем пункте - воспользуйтесь банковским продуктом, вовремя вносите платежи и попробуйте вновь подать заявку на ипотеку. Важно не закрывать такой кредит одним платежом сразу же на следующий месяц - вносите платежи согласно графику, для банка это самый приемлемый вариант.
- Если вам отказывают даже в кредитной карте и небольшом потребительском кредите, то есть ещё один способ - обратитесь за кредитом в микрофинансовую организацию. Честно говоря, никому бы не советовал пользоваться услугами таких фирм. Более того, ряд банков негативно оценивает присутствие в кредитной истории потенциального заёмщика отметки об обращение в МФО. Но иногда другого выхода нет. В пользу этого способа скажу лишь то, что МФО тоже передают информацию о своих клиентах в БКИ. Таким образом, вовремя вернув деньги какой-нибудь конторе а-ля "Деньги до зарплаты", вы можете улучшить свою кредитную историю и, тем самым, рассчитывать воспользоваться условиями двух предыдущих пунктов. Главное, внимательнейшим образом читайте условия договора и ни в коем случае не допускайте просрочки платежей! И помните, воспользоваться микрозаймом можно лишь при крайней необходимости!
- Если всё вышеперечисленное вам не помогает или не подходит, есть вариант оформить ипотечный кредит на другого человека. Да, в этом есть риски как для вас, так и для того, кто в итоге окажется заёмщиком - неизвестно, насколько добропорядочно поведёт себя та или иная сторона. Лучше довериться близкому родственнику или супругу/супруге. В случае со вторым супругом есть такой нюанс: по правилам ипотечного кредитования муж и жена должны выступать в качестве созаёмщиков. Однако, если один из них является обладателем плохой кредитной истории, которая не поддаётся исправлению (настолько всё плохо), то его можно вывести из сделки путём заключения брачного договора, либо оформлением согласия на подписание кредитного договора.
Словом, варианты есть, нужно лишь грамотно подойти к их реализации.
Чтобы безошибочно пройти путь очищения своей кредитной истории, рекомендую предварительно обратиться за консультацией к профильному юристу и ипотечному брокеру. Не стоит пренебрегать и общением с сотрудниками банка - они также заинтересованы в вас как в клиенте и поэтому зачастую охотно идут навстречу при возникновении каких-либо трудностей.
Если вас интересует недвижимость на черноморском побережье, но вы чувствуете, что с одобрением ипотеки могут возникнуть сложности, приглашаю вас на консультацию в нашу компанию. Для связи с ипотечным специалистом позвоните по бесплатному телефону +7 (800) 350-30-39 или напишите в WhatsApp по номеру +7 (988) 133-54-57. Обращайтесь, мы будем рады вам помочь!
Актуальные наблюдения, аналитика, оценка ситуации на рынке, горячие предложения, прогнозы и обратная связь с автором в моём телеграм-канале - https://t.me/novostrojky. На сайте не публикуется и половины того, что есть в телеграм-канале. Подпишись, будет интересно!
Какая у Вас кредитная история?
