Как рост выдачи ипотечных кредитов повлияет на рынок недвижимости

Июль 2020 года стал рекордным на рынке жилищного кредитования. В течение этого месяца российские банки выдали около 129 тысяч ипотечных кредитов на сумму 320 миллиардов рублей.

Для сравнения, по количеству выданных кредитов это на 15% больше, чем в июне, и на 37% больше, чем в июле 2019 года. По объёму денежных средств эти показатели выросли ещё существеннее ‒ на 21% и 53% соответственно.

О чём говорят эти цифры?

Основные причины, приведшие к такому заметному росту, ‒ низкий процент, отложенный спрос и стремление населения вложить накопления в недвижимость. Рассмотрим каждую из этих причин по отдельности.

1. Сейчас в России самые низкие ипотечные ставки за всю её историю. Всё это благодаря мерам государственной поддержки и беспрецедентно сниженному Центробанком размеру ключевой ставки ‒ 4,25% (по состоянию на конец августа 2020 года). В итоге ипотека стала доступна как никогда, особенно на строящееся жильё. По условиям программы «Господдержка 2020», кредит на новостройку можно взять под ставку 6,5% годовых и ниже, в зависимости от банка.

2. Отложенный спрос образовался вследствие коронавирусной паузы, продолжавшейся в нашей стране весь апрель и первую половину мая. Весь этот период характеризовался вынужденным снижением деловой активности граждан и организаций. В результате помимо всего прочего резко упали показатели выдачи ипотечных кредитов и, следовательно, количество сделок с недвижимостью.

3. Ещё одна причина, на мой взгляд, связана с тем, что люди стремятся уберечь свои накопления от инфляции ‒ пусть даже если для этого необходимо влезть в долги перед банком. Звучит парадоксально, но это так! Процент по вкладам настолько низок, что единственной альтернативой для многих россиян является вложение денег в такой стабильный актив как недвижимость. По понятным причинам, далеко не у всех на руках имеется достаточная сумма для покупки квартиры или дома, поэтому ипотека видится единственным выходом из ситуации.

Но для меня больший интерес представляют последствия, к которым может привести резкое увеличение выдачи ипотеки.

Прежде всего, это сигнал для застройщиков и продавцов жилья во вторичном фонде. Мало кто будучи в здравом уме будет снижать цену при сложившихся обстоятельствах. Наоборот, конец лета и как минимум начало осени обещают нам дальнейшее повышение стоимости квадратного метра. Нарастающий спрос всегда был логичной причиной удорожания продукта.

Поэтому те, кто уверял, что пандемия ударит по рынку недвижимости, и квартиры резко потеряют в цене, мягко говоря, были не правы.

Будет интересно посмотреть, какие цифры покажет ипотечное кредитование по итогам августа-сентября. Чем дольше показатели выдачи ипотеки будут расти или оставаться на том же высоком уровне, тем увереннее будут чувствовать себя продавцы при определении стоимости на квадратный метр.

Как в этой ситуации поступать тем людям, кто только собирается брать ипотеку?

Тем не менее, если вы планировали оформлять ипотеку в ближайшее время, то программа «Господдержка 2020» всё равно поможет вам значительно сэкономить. Банковские аналитики подсчитали, что при ипотеке сроком 15 лет экономия на каждый миллион кредита составит около 250 тысяч рублей. То есть, если квартира стоит 4 миллиона, то по истечении срока кредита общая выгода составит 1 миллион рублей.

Правда, что из себя будет представлять миллион рублей через 15 лет ‒ одному только Богу известно.

Но вернёмся к сегодняшнему дню. Льготная ипотека замечательная ещё и тем, что даёт чёткий ответ на вопрос ‒ покупать своё жильё или продолжать снимать в аренду. Ежемесячные платежи при длительном сроке кредита сопоставимы, либо ниже платежей за съёмную квартиру. К тому же заёмщик проживает уже на СВОЕЙ жилплощади.

Но пока мы можем давать прогноз лишь на краткосрочную перспективу. О том, как будет складыватьтя ситуация в конце 2020 года, я могу только догадываться. Дальнейшее развитие событий зависит от нескольких факторов:

1. Как быстро банки исчерпают лимит денежных средств, выделенных каждому из них на выдачу льготной ипотеки.
2. Готово ли будет Правительство субсидировать льготную ипотеку в будущем. 
3. Насколько хватит потенциала того отложенного спроса, о котором я говорил выше.
4. Появятся ли новые госпрограммы, стимулирующие покупку жилья населением.

Кроме того, не последнюю роль будут играть эпидемиологическая обстановка в стране и возможные новые ограничительные меры. Как показала практика, к этому фактору необходимо относиться со всей серьёзностью. «Пандемия» диктует свои условия и путает карты абсолютно всем.

При этом я ни в коем случае никого не тороплю подавать заявку в банк и совершать срочную непродуманную покупку. Равно как и не агитирую за то, чтобы попридержать свободные денежные средства при себе в ожидании «лучших времён». Но я призываю к пониманию и осмыслению текущих процессов и их последствий, а значит ‒ к принятию взвешенного решения, исходя из своих потребностей и возможностей.

Дополнительной информацией по данной теме, но только с привязкой к ситуации в Анапе, я делюсь в этом видеоролике:

В случае, если вам нужна консультация в вопросах приобретения недвижимости в Анапе или Новороссийске (для собственного проживания, либо в целях инвестирования) ‒ буду рад поделиться своими мыслями в процессе личного общения. Связаться со мной можно по телефону +7 (800) 100-56-36, звонок по России бесплатный.