Ипотека с господдержкой, что это значит
15.09.2016
Количество просмотров: 4 432
Ипотека, как и любой другой продукт, имеет своего потребителя. Как, в свое время стояли очереди за колбасой, так и за ипотекой до декабря 2014 года в банках было не протолкнуться. Ипотека разлеталась, как горячие пирожки на морозе.
Всё испортил кризис 2014 года, банкиры погрустнели, но не все и ненадолго. Быстро был придуман новый план по откачиванию денег у населения, а заодно и у государства. Назвали его ипотека с господдержкой.
Ипотека с господдержкой – что это значит сегодня
В начале 2015 года всем казалось, что еще немного и клочья от порванной российской экономики разлетятся в разные стороны. Для того, чтобы избежать этого и сохранить потенциал строительной отрасли, в правительстве под руководством Д. Медведева был придуман хитроумный план, согласно которому заемщик получал от государства компенсацию, которая покрывала завышенные банковские проценты по ипотечному кредиту.
Программа стартовала 13 марта 2015 года. Не получив однозначного одобрения в финансовых кругах специалистами она была встречена настороженно. Однако, народ проголосовал «за» и снова рванул за ипотекой, но не простой, а уже с господдержкой.
Ажиотаж подстёгивало то, что программа была рассчитана всего на год и количество денег, выделенных под программу, было строго регламентировано 20 миллиардами рублей. Поскольку в народе ни кто не знал, много это или мало, то тянуть с принятием решения не стали и после холодной зимы 2015 началась весенняя ипотечная оттепель.
Процентная ставка по ипотеке с господдержкой в 2016 году
Процентная ставка по ипотеке с господдержкой не является величиной постоянной и меняется в соответствии с условиями рынка ценных бумаг и внутренней политикой руководства банка, выдающего ипотеку. Ниже будет озвучено какая процентная ставка действует сейчас в российских банках по ипотеке с государственной поддержкой.
Условия для получения ипотеки с господдержкой
Условия для получения ипотеки с господдержкой в разных банках практически одни и те же. Если различия и есть, то они не значительны и касаются только ипотечной ставки. Едиными для всех банков являются следующие условия:
- Кредит выдается только на покупку жилья в строящемся доме, либо в готовом. Если это квартира в готовом доме, то квартира должна быть в собственности у застройщика, а не переуступка.
- Рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой может человек, который имеет собственных накоплений не менее 20% от требуемой суммы на покупку жилья.
- Минимально допустимый кредит по данной программе составляет 300 т.р., максимальный – 3 млн. Такие ограничения действуют по всей территории РФ за исключением обеих наших столиц: Москвы и Санкт-Петербурга, а так же Московской и Ленинградской областей, в которых действует особое положение и ипотека с господдержкой выделяется до 8 миллионов включительно.
- Займ выдается на срок от 1 года до 30 лет включительно.
- Возраст заемщика, если это мужчина, то от 21 до 60 лет, если женщина, то от 21 до 55 лет.
- Позитивная кредитная история будет хорошим дополнением.
Рассмотрим сначала самые популярные банки, в которых наши клиенты оформляют ипотеку чаще всего, это Сбербанк и ВТБ.
Условия для получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке и ВТБ 24
В 2016 году ипотека с господдержкой в Сбербанке и ВТБ 24 выдается под 12% годовых. По отношению к 2015 году ставка выросла на 0,6%. Других нововведений, у ипотечных лидеров заявлено не было.
Газпромбанк предлагает более льготные условия по ипотеке с господдержкой в 2016 году
В Газпромбанке ставки по ипотеке с государственной поддержкой в 2016 году составляют от 11,35 до 11,75% годовых. Наименьший процент будет доступен тем заемщикам, которые будут готовы вложить от 50% собственных средств в покупку жилья, и срок погашения займа составит не более семи лет.
Ипотека с господдержкой в 2016 году в Райффайзенбанке, процентные ставки
Основная ставка по ипотеке с господдержкой в Райффайзенбанке в 2016 году составляет 12%. Исключение составляют клиенты, которые могут вложить в строительство от 50% стоимости квартиры. Таким клиентам банк понижает ставку до 11,5% при условии погашения кредита в течении 5 лет.
Банк Москвы и Банк «Открытие» в 2016 году: процентные ставки по ипотеке с господдержкой
Банк Москвы предлагает своим клиентам ипотеку с господдержкой под 11,75% в год, Банк Открытие менее дружелюбен и вплотную подбирается у лидерам рынка по процентным ставкам. Его ставка составляет 11,95%.
Какие документы нужны для оформления ипотеки с господдержкой
Для того, чтобы получить ипотеку с господдержкой потребуются следующие документы:
- заявление - анкета заемщика и созаемщика (если он требуется);
- паспорт – главная страница и прописка;
- заполненная трудовая книжка;
- справка о зарплате с текущего места роботы. На одном месте вы должны проработать не менее 6 месяцев.
- в случае одобрения заявки банком, от вас потребуется принести еще в банк:
- выписку об уплате первого взноса;
- договор долевого участия на покупаемую недвижимость
Дополнительным финансовым бременем станет страховка заемщиком залоговой недвижимости и собственной жизни.
Что необходимо сделать заемщику для того чтобы получить ипотеку с господдержкой
- В заявлении на получении ипотеки с господдержкой указать наиболее полную и точную информацию, касающуюся предстоящей покупки.
- Предъявить собранную информацию в любом отделении Сбербанка, желательно поближе к месту регистрации.
- Ждать решения банка, ожидание может длиться до 60 дней.
- Предоставить документ на покупаемую квартиру (договор долевого участия).
- Подписать договор и страховой полис в отделении банка.
- Получить желанный ключ от собственного жилища.
Теперь, когда мы разобрались с тем, что значит ипотека с господдержкой, рассмотрим, каких успехов достигла данная программа у населения, и какие перспективы ожидают ипотеку с господдержкой в дальнейшем.
Продление ипотеки с господдержкой в 2016 году
Изначально предполагалось, что программа господдержки ипотеки рассчитана на 1 год. Она должна была закончиться 1 марта 2016 года. Но как это нередко бывает в России, ипотечную программу решили продлить еще на год.
В настоящее время программа господдержки действует вплоть до 1 января 2017 года. Соответствующий указ подписан премьером Д. Медведевым.
Что будет с ипотекой с господдержкой
Велика вероятность того, что программа ипотеки с господдержкой будет продолжена и на следующий год. Основанием к таким предположениям служит то, что экономика еще не оправилась от кризиса 2014 года и один из важнейших секторов реальной экономики России - строительство, сейчас испытывает серьезные трудности.
Что будет, если в 2016 году программа кредитования с государственной поддержкой, свернет свою деятельность. Это значит, что строительный рынок недополучит около 20 миллиардов рублей.
Среди новостроек Анапы процент сделок с использованием ипотеки с господдержкой, по моим оценкам, составляет от 30 до 40%.
Потеря рынком таких процентов носит простое, но ёмкое название – Катастрофа!
Полагаю, что в регионах, процент сделок с использованием ипотеки с господдержкой не меньше, чем в Анапе. Следовательно, сокращение объемов строительства почти в два раза, это реальная перспектива недалекого будущего, если будет принято решение о прекращении работы данной госпрограммы. Пойдет ли правительство на такой шаг, а если не пойдет, то откуда будет изыскивать резервы на реализацию данной программы, неизвестно.
С другой стороны, крупнейшие российские кредиторы – заемщики Сбербанк и банк ВТБ отчитываются в том, что за 8 месяцев прошедшего года увеличили объем и количество выданных кредитов. Большинство из них пошли именно на ипотечное кредитование.
Так, ВТБ 24 увеличил объемы на 80% по сравнению с показателем прошлого года, пул выданных средств составил 130 миллиардов рублей. Предполагаемая сумма кредитов до конца 2016 года – около 130 миллиардов.
При этом, для того, чтобы понять общий масштаб кредитования, нужно понимать, что ВТБ выдает лишь каждый 5 ипотечный кредит в стране.
В планах правительства к 2020 году увеличить количество выдаваемых кредитов в 2,1 раза, об этом лично заявил Д. Медведев.
На фоне таких настроений, видя, что кредитов выдается больше, Герман Греф делает вывод об оздоровлении экономики и как следствие, прогнозирует новый рост цен на недвижимость.
Может, для других регионов его прогноз актуален, но для черноморского побережья он явно не актуален. Стоимость жилья на первичном рынке стабильно росла весь последний год, невзирая на пессимистические прогнозы московских аналитиков.
Спрос, на анапскую недвижимость оказался настолько устойчивым, что местами перерастал в ажиотажный. Но это уже тема отдельной статьи, а что касается ипотеки с господдержкой, то, мое мнение, что льготную ипотеку продлят еще, как минимум, на 2017 год.
Но, в то же самое время, если у вас есть возможность взять ипотеку сейчас, то не надо испытывать судьбу, подавайте заявление на льготную ипотеку сейчас, дабы не было потом мучительно больно за утерянный шанс сэкономить несколько сот тысяч рублей.
Напоследок, тот самый исторический документ от правительства, который запустил ипотеку с господдержкой http://government.ru/docs/17206/
Ваш личный
эксперт по недвижимости Анапы |
Ворсов Андрей Александрович |
Комментарии
Подруга порекомендовала Центральный, сама недавно купила там квартиру. Строят очень быстро, дом
Место удобное и красочное, виды на горы и море. Можно при желании прокатиться в Абрау Дюрсо или на
Крым - это любовь. Я давным-давно мечтаю не просто ездить сюда раз в год на месяц, а дышать свежим
Крым - это любовь. Я давным-давно мечтаю не просто ездить сюда раз в год на месяц, а дышать свежим
Крым - это любовь. Я давным-давно мечтаю не просто ездить сюда раз в год на месяц, а дышать свежим